Меры поддержки кредитно-финансовыми организациями

Подробности: Опубликовано 29.04.2020 14:58; Просмотров: 239

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", которым предусмотрена возможность для граждан и предпринимателей получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса (так называемые кредитные каникулы).

В первую очередь речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 3 апреля 2020 г..

Согласно поправкам, заемщики – граждане и ИП могут обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев (заемщик - ИП вместо приостановления платежей может просить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода). Для этого необходимо, чтобы одновременно соблюдались следующие условия:

размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс., руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн. руб. соответственно);
доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Правительством РФ;
на момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы;

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики могут до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости вправе продлить этот срок.

Установлен порядок обращения заемщика в кредитную организацию с указанным требованием и правила его рассмотрения.

В течение льготного периода кредитор не вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При этом заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.

В льготный период проценты по потребительскому кредиту (займу), за исключением договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, начисляются по льготной ставке. По его окончании договор продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления такого периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

СБЕРБАНК ДЛЯ БИЗНЕСА

1.Реструктуризация кредитов:

- собственная программа реструктуризации, работает уже с 25 марта. Программа позволяет в упрощенном порядке проводить реструктуризации. Она действует для всех отраслей, если компания относится к малому и микро бизнесу. Если компания относится к среднему или крупному бизнесу, то возможно провести реструктуризацию в упрощенном формате, если она относится к одной из наиболее пострадавших отраслей + Банк выделил в пострадавшие отрасли дополнительно: производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, гостиничный бизнес и направление коммерческой недвижимости.Программа Банка распространяется не только на малый бизнес. Условия программы на текущий момент такие же как по 106 ФЗ, а именно отсрочка до 6 месяцев, увеличение срока кредитования до 6 месяцев, ставка не изменяется, минимальный платеж не предусмотрен.

- Второй сценарий это участие в государственной программе по кредитным каникулам. Условия идентичны, но есть ограничения по отраслям.

Проводимые реструктуризации никак не скажутся на будущей кредитной истории и кредитном рейтинге Заемщиков.

2. Кредит на заработную плату под 0%.

Под эту программу подпадают компании малого и микро бизнеса в терминологии 209-ФЗ (основные критерии это выручка до 800 млн. руб. в год, численность до 100 сотрудников), относящиеся исключительно к пострадавшим отраслям, предприятия, действующие более 1 года, разных форм собственности – ООО и ИП.

В Сбербанке кредиты под 0% на зарплату доступны и клиентам банка, и компаниям, которые ранее не являлись клиентами банка.

Банк со своей стороны предоставляет кредит на 12 месяцев 6 траншами. На первые 6 месяцев ставка 0%, далее 4%. Каких-либо дополнительных залогов ипоручительств от клиента не требуется.Размер кредита определяется по формуле: размер кредита = расчетная численность * МРОТ (включая страховые взносы) * 6. Заемщик обязан сохранить не менее 85% численности предприятия.

Для клиентов ММБ кредит предоставляется полностью в удаленном формате, клиент заходит в личный кабинет Сбербанк Бизнес онлайн, кликает на предодобренное предложение и в течение дня по заявке принимается решение. Для КСБ, относящихся к МСП по 209-ФЗ, рассматривается каждая сделка отдельно.

3. Снизилась комиссия за интернет эквайринг до 1% для предприятий торговли продуктами питания, еды, лекарств и медицинских товаров, также отменена плата за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая. Чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом.

Предприятия могут осуществлять любые операции в Сбербанк Бизнес Онлайн, а также удаленно зарегистрировать бизнес и открыть расчетный счет, подключиться к услугам инкассации, эквайринга и заключить зарплатный проект.

4. Субсидирование малого и среднего предпринимательства для компаний ряда отраслей «1/3 – 1/3 – 1/3»

Сбербанк присоединился к новой правительственной программе по субсидированию малого и среднего предпринимательства для компаний ряда отраслей «1/3 – 1/3 – 1/3». Суть программы заключается в отсрочке уплаты основного долга по действующему кредиту на срок до 1 октября 2020 года с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки. 2/3 ставки при этом возьмут на себя банк и Правительство РФ. Предприниматель, по собственному выбору, сможет погашать кредит по льготной ставке по обычному графику либо перенести накопленные процентные платежи на срок после 1 октября 2020 года и включить их в оплату основного долга по кредиту. Льготная ставка будет действовать до 1 октября 2020 года, после чего по кредиту будет установлена первоначальная ставка. Программой могут воспользоваться компании, у которых выручка от субсидируемого вида деятельности составляет не менее 40%.

Программа предназначена для помощи компаниям наиболее пострадавших от пандемии отраслей, перечень которых определен Правительством РФ.

Чтобы воспользоваться субсидированием, предпринимателю нужно обратиться либо к клиентскому менеджеру, либо в один из офисов, осуществляющий обслуживание юридических лиц.

Сбербанк открыл для бизнеса специальную горячую линию по всем вопросам корпоративных клиентов в связи с коронавирусом COVID-19. Телефон 8 (800) 200-34-40 Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское).

Льготная ставка распространяется на предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники, средств связи, одежды и товаров повседневного спроса.

Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.Партнерам, которые подпадают под льготную комиссию банк направит информационные уведомления.

Такие меры приняты для поддержки и сохранения бизнеса, без дополнительной угрозы для здоровья клиентов Банка. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн, так же будет доступна сниженная ставка в размере 1%.

Для юридических лиц запущено 6 основных сервисов:

- СберРешения Sber-solutions.ru. Бесплатная всероссийская горячая линия по вопросам организации удаленной работы в компаниях.

- Деловая среда dasreda.ru Платформа знаний с материалами и сервисами о переводе сотрудников на эффективную дистанционную работу. Онлайн-регистрация бизнеса и открытие счета.

- Сбербанк Лизинг. Возможность приобрести любой автотранспорт в удаленном режиме.

- Strategy Partners. Консалтинговые услуги. Продукт «Стратегическая сессия COVID-19», анализ устойчивости компании, меры для сохранения стабильности бизнеса.

- «Корус Консалтинг СНГ». Акция на сервисы ЭДО и «Отчетность». Приобретая ЭДО за 295 руб./мес., сервис «Отчетность» клиенты получают бесплатно.

- Bi.Zone . Платформа открыла специальный портал по вопросам кибербезопасности с бесплатным доступом до 1 июля 2020г.

МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2 вида реструктуризации кредитов в Сбербанке (помимо стандартной программы).

1.1. Первый - в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020 («кредитные каникулы»). Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, вправе до 30 сентября 2020 года обратиться в банк с требованием приостановить исполнение обязательств на срок до 6 мес., при соблюдении установленных условий. В перечень таких условий входит:

- размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер (2 млн. рублей – ипотека, 600 тыс. рублей – автокредит, 300 тыс. руб. - по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 тыс. руб. – потребительский кредит для ФЛ, 100 тыс. рублей – кредитная карта)

Важный момент: эти суммы — не остаток по кредитам на момент реструктуризации, а именно те, которые клиент брал изначально. Договор по кредиту должен быть заключён не позже 3 апреля 2020 года.

- снижение дохода заемщика более чем на 30% (размер дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением, уменьшился более чем на 30%) от среднемесячного дохода за 2019 год.

Отсрочка выплат может быть предоставлена на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования на этот период. Неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены (пени, штрафы). Банк сообщит о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

Важно, что при соблюдении вышеуказанных условий, кредитные каникулы предоставляются без подачи подтверждающих документов в Банк (снижение дохода). Выбирая эту программу, важно не пропустить сроки подачи подтверждающих документов. Клиент обязан в течение 90 дней после одобрения кредитных каникул предоставить в банк документальное подтверждение снижения дохода в указанном размере, в противном случае Банк в соответствии с требованиями Закона отменит предоставленные кредитные каникулы, у клиента возникнет длительная просроченная задолженность, а кредитная история будет испорчена.

Чтобы всё оформить, нужно подать заявку на сайте Банка, указав причину обращения «Кредитные каникулы при снижении дохода более 30%», или позвонить в контакт-центр по номеру 8-800-200-8-200.

Заявку можно подать в любой день до 30 сентября 2020 года, а подтверждающие документы (справку о доходах за 2019 и 2020 годы либо справку с биржи труда о регистрации в качестве безработного) — в течение 90 дней после онлайн-заявки передать в банк.

Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платёж либо не платить вообще некоторое время, до полугода. После кредитных каникул ежемесячный платёж становится прежним, а срок кредита увеличивается на срок предоставленной отсрочки.

1.2. Собственная программа реструктуризации для пострадавших от коронавируса. Так основанием для кредитных каникул является факт того, что клиент пострадал от короновируса, например:

- пребывал на лечении от коронавируса, либо реабилитации;

- находился на карантине либо в отпуске без сохранения заработной платы;

- потерял работу в результате сокращения, вызванного пандемией коронавируса;

- стал заметно меньше зарабатывать из-за нерабочих дней

Льготный период позволяет снизить ежемесячный платёж либо вообще ничего не платить в течение 6 месяцев. Реструктурировать можно кредит, ипотеку, автокредит. А если нужно справиться с долгом по кредитке, то и здесь есть выход: можно провести рефинансирование — фактически взять новый кредит и закрыть кредитную карту.

При этом программа реструктуризации банка более гибкая:

- Срок кредита можно увеличить на 12 мес.для ПК/ЖК и на 24 мес для кредитных карт (рефинансирование кредитных карт путем выдачи потребительского кредита на 24 мес. с предоставлением реструктуризации)

- Программа Сбербанка применяется даже если доходы снизились менее чем на 30%.

- Нет ограничений по суммам кредитов.

- Срок рассмотрения реструктуризации составляет 10 рабочих дней.

Для получения кредитных каникул/реструктуризации (как в рамках 106 ФЗ, так и в рамках программ Сбербанка) возможно подать заявку в Банк одним из 3х способов, два из которых не требуют похода в банк:

А) На сайте банка в разделе «Кредиты – Реструктуризация»

Б) Обратиться на горячую линию по телефону 8 800 200 8 200

В) обратиться в любой офис банка.

После реструктуризации ежемесячный платёж становится прежним и снижается, а срок кредита увеличивается на 12 месяцев.

При оформлении заявки нужно выбрать вариант с отсрочкой погашения и приложить скан подтверждающего причину обращения документа — это может быть больничный с указанием диагноза, справка из медучреждения, официальная бумага от работодателя о снижении дохода, например. Они действительны 30 календарных дней. Перечень документов размещен на сайте банка в разделе «Реструктуризация задолженности».

Ипотека 6,4% годовых на жилье комфорт-класса

16 апреля Президент России анонсировал государственную программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Эта программа (субсидирования ипотеки) направлена на поддержку строительной отрасли и граждан в период распространения коронавируса и 22 апреля Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых. Ставка ниже, чем по гос. программе, однако применяется условие - ставка 6,4% действует при подключении к услуге Страхования жизни, без подключения услуги ставка составит 7,4 %. Пониженная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования.

Прием заявок на ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых осуществляется онлайн на DomClick.ru до 1 ноября 2020 года и распространяется на покупку жилья в новостройках комфорт-класса (апартаменты, жилые дома, таунхаусы, дуплексы – приобретать в рамках программы нельзя). Максимальная сумма кредита 3 млн.руб., ограничения по стоимости объекта отсутствуют. От заемщика необходим первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.

Вклады.

По всем договорам вкладов, которые заканчиваются с 30 марта по 5 мая, банк продолжит начислять клиентам проценты по ставке, действующей на момент окончания договора до 6 мая. Автоматическая пролонгация переносится на первый рабочий день — 6 мая.

Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но, не дожидаясь 6 мая, то смогут сделать это без ограничений, в любой день. Проценты по вкладу будут начислены за все дни до даты закрытия.

Кроме того до 6 мая продлены договоры аренды индивидуальных сейфов, которые заканчиваются в период с 1 марта по 5 мая. Обращаться для этого в банк не нужно, все происходит автоматически, дополнительная плата не взимается.

РОССЕЛЬХОЗБАНК: ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА.

Кредит на заработную плату - 0 %.Банк выдает беспроцентный кредит на выплату заработной платы сотрудникам организации.

Условия получения:

Организация относится к пострадавшим отраслям экономики согласно постановления Правительства РФ № 434 от 03.04.2020.
Организация относится к субъектам микро или малого бизнеса
Организация имеет зарплатный проект в Россельхозбанке
Деятельность организации не менее 1 года
Организация зарегистрирована на территории РФ
Организация не находится на стадии банкротства

Для получения необходимо оставить заявку на сайте банка, либо обратиться по телефону контакт-центра для юридических лиц - 8 (800) 100-78-70.

Размер кредита /условия по действующим кредитам?

Максимальная сумма кредитного договора (соглашения) определяется как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода субсидирования, составляющего 6 месяцев и заканчивающегося не позднее 31 декабря 2020 г.
Численность работников заемщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

Какой срок кредитования/льготного периода?

Срок кредитования: до 12 месяцев;
Ставка: в течение первых 6 месяцев — 0% годовых. На оставшийся период — 4% годовых.

Что надо знать о программе поддержки?

Банк выдаёт беспроцентный кредит на выплату заработной платы сотрудникам организации.
Без процентов кредит действует в течение полугода. Если кредит необходим более чем на полгода, начинает действовать процентная ставка в размере 4% годовых.

Пакет документов определяется индивидуально. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Если организация не входит в список пострадавших отраслей / не соответствует ОКВЭД Россельхозбанк предлагает обсудить ваш вопрос в индивидуальном порядке.

Реструктуризация кредита. Возможность не платить основной долг кредита с 1 апреля по 1 октября 2020 года.

Условия получения:

Организация относится к пострадавшим отраслям
Организация относится к субъектам микро или малого бизнеса
Организация не находится в стадии банкротства

Для получения необходимо оставить заявку на сайте банка, либо обратиться по телефону контакт-центра для юридических лиц - 8 (800) 100-78-70

Какие еще условия по действующим кредитам?

Кредитные каникулы доступны для:

любых видов действующих кредитных сделок, включая кредиты в форме овердрафт;
сделок, заключенных до 01.04.2020;
для одного или нескольких кредитов.

Какой срок кредитования/льготного периода?

Срок льготного периода - с 1 апреля по 1 октября 2020 г. (равен 6 мес.)

Что надо знать о программе поддержки?

У клиента оформлены кредитные каникулы, а 2/3 части положенных к уплате в льготный период процентов по кредитам субсидируется государством.

Процентная ставка не увеличивается в течение 9 месяцев с даты включения банком заемщика в реестр кредитов, подлежащих субсидированию.

Во время льготного периода:

платежи процентов в период с 1 апреля по 1 октября 2020 г. в размере 33 процентов объема платежей, предусмотренных графиком платежей за указанный период, либо
платежи процентов в период с 1 апреля по 1 октября 2020 г. в размере 33 процентов включены в основной долг по кредитному договору - неустойка в течение ЛП не начисляется;
не допускается в течение 9 мес. предъявление требования о досрочном погашении
выдача денежных средств по договору во время Льготного периода не производится.

3.Кредитные каникулы.

Возможность на полгода приостановить платежи по кредитам. Проценты за этот период включаются в сумму основного долга.

Условия получения:

Ваша Организация относится к пострадавшим отраслям экономики согласно постановления Правительства РФ №434 от 03.04.2020.
Организация относится к субъектам микро или малого бизнеса
Организация является заёмщиком Банка

Какие еще условия по действующим кредитам?

Кредитные каникулы доступны для:

любых видов действующих кредитных сделок, включая кредиты в форме овердрафт;
сделок, заключенных до 01.04.2020;
для одного или нескольких кредитов.

Какой срок кредитования/льготного периода?

Срок льготного периода определяется заемщиком, но не может превышать 6 месяцев.

Что надо знать о программе поддержки?

Во время льготного периода:

проценты, подлежащие уплате в льготный период, включаются в сумму основного долга;
неустойка в течение льготного периода не начисляется;
неустойка, начисленная и не уплаченная до начала льготного периода, уплачивается после его окончания;
выдача денежных средств по договору во время льготного периода не производится;
досрочное погашение осуществляется в пределах суммы платежей, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода (после погашения указанной суммы полностью действие льготного периода прекращается);
комиссия за досрочные погашения в течении льготного периода не применяется;
новый график платежей Банк формирует не позднее 5 рабочих дней после окончания льготного периода.

Заявки рассматривается в течение 5 рабочих дней. Если организация не входит в список пострадавших отраслей / не соответствует ОКВЭД Россельхозбанк предлагает обсудить ваш вопрос в индивидуальном порядке.